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基金手續費銀行跟保險公司哪一種划算?





請問各位達人.........我去年有在國泰保險買定期定額基金今年有一筆資金進來想加碼他說只要收一次5%的手續費以後轉換買賣都不用再付費例如:十萬元先扣五千元手續費九萬五千元進場投資(合併之前定期定額的一起進場)有沒有錯呢?可是我看銀行都只要2.5%左右還有一些其他費用我實在看ㄉ眼花撩亂有看沒有懂................拜託!有人可以幫幫我嗎?我是想長期投資ㄉ謝謝!!



銀行買基金，轉檔時，只能再同一家投信，收取500元(沒記錯另有收取暗帳0.24%，銀行不會列出來。)。想轉換其他投信，需要贖回，這時候要收取-經理人費用、信託費、管理費...等費用。然後再申購，這時有-申購費、手續費2%(年)、信託保管費(投入金額0.2%(年))。國內基金需要課稅，98年後，海外基金也要課稅。這是我所知道在銀行所購買基金時需要的費用。 至於保險公司，每年收取管理費(看保險公司設定)，免費轉檔(看保險公司設定每年幾次，幾本上都是4次，最多有12次)，免稅，部份或全部贖回免費，額外附加費用5%。 如果金額不大，又是短期，保險公司收取的費用比較多。如果是大筆金額，或者長期投資，銀行收取的費用比較高。 如果有錯誤，請多多指教。



投資型保單架構是身故保障+基金投資如果要比費用跟單純的基金投資根本不能比較只單看投資的話一定是單存的基金投資便宜麻..因為沒有收保險的錢阿..........要比的話應該是投資型保單vs定期險+銀行基金才說的過去吧這是結構上的問題所以版主你如果只想做單存的投資那去跟銀行買或投信買就好了銀行跟投信的差別銀行代理許多家品牌的基金種類眾多投信只有自家品牌的基金但手續費最便宜我自己就是有一張投資型保單做長期規劃的而又另外去申購基金做不同的規劃手續費一定比5%便宜參考資料：經驗投資工具：除了投資標的選擇外，投資管道及投資手續成本也是考量之一1)證券行2)銀行（國內基金每檔3000元，國外基金5000元）前二類都有以下費用申購手續費2.5%-3.5%(打折只有打這個部分)以下五項是基金公司收取的包括：保管費0.2%信託費0.2%經理人費1.5%~1.75%(直接在淨值扣除）轉換及贖回費買賣價差0.5~2%(國內目前是實施基金總代理制)3)投資型保單：兼具保障及投資的投資工具及退休規劃工具之一如果你保障巳經夠了的話，建議保險歸保險，投資歸投資買此類型的基金前面1-6年買的多是保險成本，投資的的部分會較少平均每年報酬9%，等於買保險的部分打平，第六年才開始賺錢但，如果本身沒有基本保險保障的話，可以以較少金額買到高額保障。投資型保單也是一種退休歸劃的投資工具個人也可以量身訂作，保險和投資的比例十月將無法調整，至於要不要扣稅，實質獲利所得，稅官說要扣稅。所以有蠻多大戶轉向購買地下保單，目的是為避稅。4)境外基金平台利用免稅境外基金平台投資基本平台統一收費在平台內轉換基金不需加收費用各家有不同的免費轉換次數。如果你是考慮長期的投資建議可使用平台投資。使用平台投資的優勢：1.免手續費2.免稅，產品註冊地多為免稅島(馬恩、根西、開曼等)3.每年十次基金免費轉換4.有紅利回饋5.可以買到純中國基金6.有信託功能，可以指定受益人隱藏財富。全部資金100%是投資於基金非投資型保單的形式，中國基金及避險基金可透過平台買。趨勢分析：明年2008北京奧運,2010上海世博會,建議直接投資中國大陸基金，美國次級房貸風暴影響，較不受影響為中國基金~建議分批進場，分散風險，所選定的標的，定期定額建議以新興市場及能源為主外，另加債卷平衡配置。新興國家GDP達4%上就值得長期投資溫家寶估中國今年8%但經濟學家估10%，第一季公布的數字是11%，第二季也是11.9%。且看好08年中國辦奧運、10年世博會估計未來仍有160%的漲幅建議可續抱中國相關基金。本人亦看好，台灣因大有為的政府法令限制，在台灣無法申購投資大陸超過10%以上的基金。比較有時間可以飛去香港開戶，進場手續費直接扣5%OR利用基金平台申購純種中國基金基金投資方法及選擇：定期定額沒有高低點，累績的是基金的單位數~5000元投資全世界，賺美金，再賺匯差。買基金本來就是放長期的，長抱25年有9-34倍的收益，最近幾年投資新興市場的基金，年報酬平均都有20%以上。好的基金長抱絕對超過定存2%的報酬，定期定額建議股票型的基金，平均報酬六年有141.63，投資債卷型的六年平均只有7.8%定期定額並定時檢示績效變更投資組合長期投資一定可以達成績效~投資基金的目的在穩定創造你的財富定期定額是不錯的方式在良好的理財投資配置下，一年要達成12%是簡單容易達成的每月投資一萬元，平均一年有12%的報酬投資25年，本利合有1792萬基金是較不具風險的投資方式基金配置：聯博大中華基金資金分配30%：目前績效59%坦伯頓金磚四國基金資金分配30%：目前績效53.02%摩根史坦利新興歐洲與中東資金分配20%：目前績效：38%摩根史坦利拉丁美洲基金資金分配：20%：目前績效：41%個人設定的是一年達成18%，目前個人帳戶投資績效為55%其他多的就是縮短時間，時間*複利加分散標的物我們和有錢人差別在於本金，要變有錢還是要靠時間滾存照巴非特的說法是，最利害的高手不是短線操作可以幾百％，而是每年維持12%的報酬率，持續投資，長期持有有基金理財服務需要可以交流每種能讓自已累績財富的工具就是好工具四種工具視個人理財需要而定。參考資料：內容參考部落格：http://tw.myblog.yahoo.com/joyclub-benzsssss及各理財書籍及自已長年投資的心得加上銀行服務工作經驗，若有雷同，本人是原創基本上投資型保單增額部分是收5%是沒有錯的,不過我記得國泰投資型保單雖然轉換不用費用,但是他有限制一年只提供免費轉換4次,超過4次的話還是要收費用的!銀行的手續費一般來說大概都是在2~3%,不過因為都會有打折,大概是5~7折不等,所以一般來說實際的手續費大概都在1.5~2%左右!國泰的優點是增額部分從頭到尾手續費就是收5%不會再多收,且轉換4次內無費用,缺點是可選擇的基金數目比較少,一些表現績效較佳的基金可能並不在你的國泰保單內,且超過4次轉換的話就要多收費用!銀行的優點是可供你選擇的基金數目較多,手續費不會一次就收到5%這麼多,缺點是轉換需要轉換費用,且若是喜歡常常換基金的話,每當你重新購買基金時便會再重新收一次手續費~這是我的部落格~歡迎大家一起來討論~^^http://tw.myblog.yahoo.com/jw!0TVCSwOCGRkhy89IS.i_A.Q-參考資料：自己最好選擇銀行~~因為保險公司會先拿走一部份保費~~剩下的再去投資~~除非你是缺少保險的人~~否則不建議

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